E para saber quais delas são as mais adequadas para seu caso, é só clicar no botão ao lado e entrar em contato com a Roco! Sabendo mais sobre seu perfil e suas necessidades, indicarei o seguro perfeito para você!
Os diferentes tipos de seguro de vida, que oferecem proteção nos mais diversos eventos, se encontram sob duas categorias: Seguro Vitalício e Seguro Temporário. Aqui, a diferença entre esses termos vai muito além do óbvio. Clique pra entender bem do que estamos falando.
Saber MaisSeguros Temporários
Também chamados de risco puro. Geralmente, as seguradoras vendem prazos de 1 ano, e enquanto você paga, possui a cobertura. Como estamos falando do evento morte, se você não morrer, o prazo termina e você não recebe nada de volta. Se morrer, os beneficiários que você determinou recebem o capital segurado no percentual que foi estabelecido.
Não definir beneficiários significa que o dinheiro seguirá o fluxo dos herdeiros legais.
Ah! O dinheiro do seguro é pago de forma ISENTA de tributação e NÃO entra no INVENTÁRIO.
Sempre que uma vigência acaba, um novo preço é calculado e você decide se vai renovar ou não. O nome disso é reenquadramento por idade, e os valores variam de 5 a 8% nos primeiros 35 anos, e entre de 8 a 12% entre 35 e 50 anos.
Isso significa dizer que em 10 anos você estará pagando o triplo do valor apenas por ter ficado mais velho.
Os seguros tradicionais do Brasil ainda têm uma prerrogativa (ARTIGOS 768 e 769 do Código Civil) que dá aos bancos condição de cancelar seu contrato caso não seja do interesse deles... uma loucura isso, pasme!
Seguradoras como a Prudential oferecem um desconto especial para quem tem boa saúde, não fuma e tem um bom histórico de saúde familiar.
Assim, se você tem hábitos saudáveis, pode trocar isso por dinheiro em forma de desconto em sua apólice temporária PREFERENCIAL, com vigências de 10, 20 e até 30 anos, sem reenquadramento por idade. Este congelamento do risco também se aplica às suas condições de saúde, ou seja, nada de artigo 768 ou 769 para a seguradora.
Seguros Vitalícios Resgatáveis
Vão até 100 anos de idade e podem ser pagos em prazos distintos. Por exemplo: aos 30 anos de idade, você pode optar por iniciar uma apólice e ela teria 70 anos de vigência pela frente, ou pode escolher pagar durante apenas 10 anos - quando você tiver 40 anos, não precisa mais pagar, e o seguro continua vigente, com o risco congelado na idade de contratação até a sua morte.
Mas o que acontece quando eu fizer 100 anos? Bem, a seguradora paga a você o capital segurado. Da mesma forma que pagaria se você morresse no dia seguinte da contratação, a sobrevivência aos 100 anos é um sinistro.
Eu preciso esperar até 100 anos para receber? Não, o compromisso de pagar este valor a você é da seguradora, e ela mantém uma provisão até lá em seu nome. Este documento faz parte da sua apólice e não é um investimento.
Um dia, se quiser cancelar o seguro e receber antes o valor provisionado, você pode. Daí o nome seguro resgatável tão falado por aí.
Dado que o risco fica congelado vitaliciamente, quanto mais jovem você for ao fazer o seguro, mais barato ele fica.
Por exemplo: um jovem de 19 anos e um senhor de 60 resolvem fazer o mesmo seguro vitalício. Ambos optam por pagar em 10 anos. O jovem precisará de 28% do valor do capital segurado, enquanto o senhor precisará de 81%. Em números, o jovem pagaria R$ 248 por mês, enquanto o senhor pagaria R$ 697 para uma apólice de R$ 100.000.
Entendeu por que os americanos fazem os seguros de toda a família mais cedo? Pense nisso!
Como, então, eu escolho o ideal?
Seguros temporários são a opção se você tem necessidades com prazo determinado para acabar, como manutenção de dependentes, sejam eles filhos, pais ou irmãos; cobertura de dívidas que um dia terão fim, proteção de um investimento, que na sua falta poderia onerar seus dependentes, e tantas outras situações. Estes seguros são baratos e têm um alto capital segurado.
Se suas necessidades são vitalícias, ou seja, não dependem do momento em que a morte ocorra, o seguro também deve ser vitalício. Estamos falando de despesas emergenciais decorrentes da sua morte, de um possível restabelecimento do padrão de vida da sua família durante alguns meses e, principalmente, de um capital para arcar com as despesas da herança (impostos – ITCMD – advogados e custos de cartório).
O capital segurado vai depender do seu patrimônio e do estilo de vida que leva, mas não menospreze esta questão. Quanto maior o patrimônio, maiores serão as dificuldades dos herdeiros para ter acesso a ele. O governo é esperto, e não existe manobra perfeita que faça com que ele deixe de ficar com a parte que lhe cabe!
Na prática, as famílias fazem financiamentos caríssimos para cobrir esse buraco no planejamento após a morte, ou ainda se desfazem do patrimônio a preço de banana, já que têm urgência devido aos prazos. Quem recebe, pensa: “pelo menos eu pago isso e recebo alguma coisa no final”, enquanto quem formou o patrimônio, vê advogados e o governo mordendo uma boa parte daquilo que levou tanto tempo para juntar.
Então eu preciso de ambos? Possivelmente sim, e eu considero muita sorte tantos brasileiros terem vivido até hoje sem esta informação, sob o manto do desconhecimento.
Se o custo do seguro vitalício for maior do que 8% da sua renda, opte por um seguro temporário e depois faça complementos. Algum seguro é melhor do que nenhum seguro.
O que acontece com a sua renda se você ficar 4 dias internado em um hospital? Em princípio, nada demais, mas imagine se esse período se estender por 1, 3, 6 meses… Sendo profissional liberal ou CLT, sua renda não será mais a mesma, mas se você tiver um seguro de renda hospitalar, manter os boletos em dia não será um problema!
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O segurado contrata um valor por diária de internação e, a partir do quinto dia, a seguradora começa a contabilizar o valor de maneira retroativa.
Esta cobertura paga até 200 dias por ano em todos os 5 anos de sua vigência, ou seja, até 1.000 dias de internação estão cobertos. Caso o segurado esteja em UTI, o valor é pago em dobro.
Lembre-se que um daqueles boletos é, justamente, o do plano de saúde, e sua família precisa mantê-lo em dia juntamente com todas as outras contas.
O dinheiro é pago ao segurado, não se trata de reembolso. Se o motivo da internação for uma doença grave, haverá uma carência de 90 dias, se for por acidente não há carência.
Fraturas são eventos bem comuns, e dependendo da sua profissão, ela pode ser afetada diretamente caso você tenha um osso fraturado. Pois saiba que existem coberturas que oferecem o suporte financeiro para que você se recupere tranquilamente, sem se preocupar com as finanças.
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A cobertura para fraturas serve para 33 ossos do corpo que, quando fraturados, podem gerar uma indenização para o segurado.
Existem diversos tipos de fraturas e, dependendo do tipo e da localização, um percentual do capital segurado contratado será pago.
Por exemplo: segurado tem R$100.000 de cobertura e tem uma fratura no úmero esquerdo (parte superior do braço). Por este evento, ele recebe 40% do capital contratado. Se fossem os 2 úmeros, 80%. Caso a fratura fosse do tipo exposta, caberia um adicional de 50%. A fratura de 1 dedo paga 5% do valor, e assim seguem os valores de acordo com a tabela contida nas condições gerais.
O total pago não depende do número de sinistros, mas sim da soma do valor pago em 12 meses.
Você sabia que existem modalidades de seguro que oferecem um suporte mais que bem-vindo em caso de procedimentos cirúrgicos? Porque, mesmo tendo um plano de saúde, a sua rotina e, por consequência a sua renda, poderão ser afetadas por esse evento. Continue a leitura e conheça os benefícios!
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Toda recuperação bem-feita garante o retorno às atividades normais, e quando isso não acontece por falta de recursos, a recuperação pode se prolongar por meses.
A Prudential oferece dois tipos de cobertura, ambas com carência de 90 dias após a contratação:
Cobertura Cirurgia - Capital segurado fixo de R$10.000 e mais de 2 mil procedimentos cobertos. Para receber, basta que o procedimento tenha um período de internação hospitalar em regime pós-operatório de 48 horas.
Cobertura Cirurgia Ampliada - Alto capital segurado e 200 procedimentos cobertos
Ao contratar ambas, o segurado recebe as duas indenizações.
Existe uma definição para atividades da vida diárias (AVD), aquelas que todos precisamos realizar e que são fundamentais para a vida cotidiana e em sociedade. E o que seguros podem ter a ver com isso? Continue a leitura para descobrir.
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As AVD estão relacionadas a higiene, mobilidade, alimentação, vestimenta e autocuidados, e a incapacidade de executá-las tem profundo impacto na vida da pessoa afetada e na de seus familiares.
Caso uma pessoa perca a capacidade de realizar, de maneira independente, 4 dessas funções ou mais, seja por motivo de doença ou acidente, a seguradora pagará o capital segurado contratado.
O objetivo deste valor é proporcionar ao segurado os recursos necessários para que ele se adapte à nova realidade, apoiando sua família e mantendo a dignidade de que necessita para sobreviver.
O que vem à sua cabeça quando ouve as palavras “doença grave”? A esmagadora maioria das pessoas responde: câncer. É impressionante como todos tememos esse diagnóstico... E a pergunta que eu faço na sequência é “Você sabe como fica a vida da pessoa que recebe este diagnóstico nos 12 meses seguintes?”
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Seja por um AVC, um infarto ou tantas outras doenças, sabemos que a renda diminui e as despesas aumentam. Isso é um fato. Mesmo havendo um plano de saúde, nem tudo é coberto, e os medicamentos são sempre muito caros.
Existem dois tipos de cobertura na Prudential para quem se preocupa em manter sua renda mesmo diante desta situação, e para ambos os casos, a carência para esta cobertura é de 90 dias.
Doenças Graves Plus
São 13 diagnósticos cobertos. Sobrevivendo 30 dias após o diagnóstico, o segurado recebe a indenização, que será de 100% do capital segurado contratado. Se, por exemplo, o evento foi um infarto fulminante, apenas a cobertura de morte será paga.
Ao sobreviver os 30 dias, o segurado receberá o capital que contratou, o evento encerra essa cobertura e mantém as demais vigentes. As condições gerais do seguro apontam com detalhes todos os eventos cobertos e as exclusões.
Doenças Graves Modular
Além de possuir 26 diagnósticos cobertos, duas vezes mais do que o Plus, esta cobertura pode ser paga 2 vezes. São quatro módulos: CÂNCER, CARDIOVASCULAR, ÓRGÃOS e NEUROLÓGICO.
A utilização de um dos módulos permite que os outros 3 permaneçam vigentes, após o sinistro do segundo módulo a cobertura se encerra.
Por exemplo: o segurado tem um câncer e, algum tempo depois, tem um infarto. Ele terá recebido o capital pelo câncer e pelo infarto também. O valor é mais alto, claro, mas esta proteção dá a pessoas que já tiveram uma doença, a opção de ter cobertura para as demais.
Que valor eu devo contratar para esta cobertura? A recomendação é que você possa ficar de 1 a 2 anos sem se preocupar com sua renda, mantendo as contas pagas durante este período.
Se para manter sua casa funcionando você gasta R$10.000, com R$120.000 você poderia viver por 12 meses com o dinheiro que o seguro te pagou. Ah! Não é reembolso, e sim dinheiro na sua conta.
Minha Primeira Proteção
Em um movimento inédito no Brasil, a seguradora Prudential lançou em 2023 a cobertura de doenças graves para menores de 14 anos. Isso não era permitido por lei até então. Esta é uma situação muito difícil, e se você tem filhos, tenho certeza de que fará tudo para oferecer a eles sua melhor chance!
Cobertura feita para quem não quer deixar trabalho e despesas para aqueles que estão vivendo um momento já tão difícil de encarar. Saiba como a assistência funeral pode amenizar as preocupações de seus familiares.
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A assistência funeral pode acontecer em forma de reembolso das despesas ou, melhor ainda, por meio da prestação de serviços quando o solicitante aciona a seguradora imediatamente.
Ela pode ser individual, apenas para o segurado, ou extensível aos cônjuges e filhos até 24 anos.
Estão inclusas as formalidades administrativas, como alguém para ir ao IML, hospital, cartório etc. Taxas com exumação, jazigo, cremação e, o mais interessante de tudo, o eventual traslado do corpo, mesmo que o falecimento tenha acontecido em outro país. Os custos desta última podem colocar uma família em dificuldades!
Importante: o valor é baixo demais para não ter.
Para você, invalidez total significa a perda de todos os movimentos do corpo? Tabela do açougueiro não é mais do que a lista de preços no estabelecimento comercial? Então você precisa ler esse texto inteiro para ficar por dentro dos benefícios de se ter coberturas para invalidez total e parcial.
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Invalidez Total
Para que haja cobertura para o evento invalidez total, ele deve ser permanente, ou seja, sem possibilidade de recuperação, e causado por acidente. Além disso, um médico deverá declarar esta condição, e enquanto isso não acontece, é porque existe a possibilidade de recuperação.
Total significa dizer que dois ou mais membros foram afetados pelo acidente. Por exemplo: a perda da visão nos dois olhos, do movimento de ambas as mãos, dos dois pés, ou até mesmo uma das mãos e um dos pés simultaneamente.
O valor da indenização por morte será pago ao próprio segurado, e ele poderá encontrar os meios para readequar sua vida, seu trabalho e tudo o mais relacionado a esta nova fase.
Invalidez Parcial
Assim como o total, o evento parcial também deve ser permanente, causado por acidente e declarado por um médico.
Por parcial entende-se que apenas um membro foi afetado. Lembro sempre do caso de um cliente cuja visão de um olho foi tirada quando um passarinho bateu em seu rosto enquanto andava de moto.
A invalidez parcial dispara ainda um benefício adicional, a dispensa de prêmio, isto é, todas as coberturas do cliente continuarão vigentes e a seguradora não cobrará por isso.
É como dizer que tudo continua como estava, mas os boletos agora vão para a seguradora. Um alívio para quem acaba de se encontrar nesta situação.
Outro detalhe importante: a tabela de açougueiro. O nome é terrível, mas na prática, as condições gerais dos seguros comuns mostram quantos por cento o segurado recebe do capital segurado em cada tipo de evento. Se perder uma mão, recebe porcentagem X, se perder até a metade do braço, outro percentual, e assim por diante.
Na Prudential é assim? Não, se for invalidez parcial! Mesmo que seja a perda de um simples movimento de pinça, você recebe todo o capital contratado para a invalidez parcial. Nada mais justo.
Uma coisa é certa: um dia, ela chegará para todos. Mas você sabia que a forma como isto acontece interfere na escolha e no pagamento do seu seguro? No mundo dos seguros de vida, existem os conceitos de morte por qualquer causa e de morte acidental. Descubra agora as diferenças entre esses termos!
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Morte por qualquer causa
A morte pode ocorrer por inúmeros motivos - uma doença, um acidente, um assalto ou simplesmente por idade avançada... Todos nós preferimos esta última opção, e todo seguro de vida que se preze deve ter esta cobertura.
Quanto mais velhos ficamos, maior a probabilidade de morrermos por causas naturais, e isso se reflete no preço do seu seguro. Uma pessoa de 35 anos tem muito mais chance de chegar aos 36 anos do que uma pessoa de 80 tem de chegar aos 81, certo?
O nome do jogo aqui é ESTATÍSTICA, e através da lei dos grandes números, as seguradoras precificam seus produtos.
Morte acidental
Tudo que não é natural, é acidental. Parece simples, mas às vezes pode dar confusão. Se você fica doente e morre, ainda que tenha sido um “acidente” vascular cerebral (AVC) isso não é propriamente dito um acidente... é uma causa natural.
Acidentes não têm relação com a sua idade. Por esta razão, as seguradoras cobram o mesmo valor do segurado INDEPENDENTEMENTE da sua idade ou condição de saúde.
Conheci muitas famílias cujos pais tinham aquele seguro baratinho, que o gerente do banco oferecia por apenas R$30 por mês. Infalivelmente, eram seguros de morte acidental.
Quando o pai morre de causas naturais aos 88 anos, após pagar o seguro durante mais de 30 anos, a família descobre que não tem nada para receber. O RECLAME AQUI tem milhares de casos assim.
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